Oui, dans la grande majorité des cas, mes services sont entièrement gratuits pour vous. C'est l'institution financière qui me verse une commission lorsque votre dossier est complété. Dans de rares situations particulières, des frais pourraient s'appliquer, mais je vous en informerais toujours à l'avance.

La mise de fonds minimale dépend du prix de la propriété : 5% pour les propriétés de 500 000 $ et moins, 5% sur les premiers 500 000 $ plus 10% sur la portion excédentaire pour les propriétés entre 500 001 $ et 999 999 $, et 20% pour les propriétés de 1 000 000 $ et plus. Si votre mise de fonds est inférieure à 20%, une assurance hypothécaire (SCHL) sera requise.

Un taux fixe reste le même pendant toute la durée du terme : vos paiements sont prévisibles et stables. Un taux variable fluctue selon le taux directeur de la Banque du Canada, donc vos paiements peuvent augmenter ou diminuer. Le choix dépend de votre tolérance au risque et de la conjoncture économique. Je vous aide à analyser quelle option convient le mieux à votre situation.

En général, une préapprobation peut être obtenue en 24 à 48 heures. Le processus complet, de la soumission du dossier à l'approbation finale, prend habituellement entre 5 et 10 jours ouvrables, selon la complexité de votre situation et la rapidité à fournir les documents requis.

La préqualification est une évaluation rapide basée sur les informations que vous fournissez verbalement : elle donne une estimation de votre capacité d'emprunt. La préapprobation est plus formelle : elle implique une vérification complète de votre crédit, vos revenus et vos actifs, et vous donne un montant garanti avec un taux réservé pour une période déterminée.

Oui, mais cela implique généralement des pénalités de remboursement anticipé. Pour un taux fixe, la pénalité est habituellement le plus élevé entre trois mois d'intérêts et le différentiel de taux. Pour un taux variable, c'est généralement trois mois d'intérêts. Je peux vous aider à évaluer si briser votre hypothèque serait avantageux dans votre situation.

Idéalement, commencez à explorer vos options 120 jours (4 mois) avant l'échéance de votre terme. Cela vous donne le temps de magasiner les meilleurs taux et conditions sans pression. N'acceptez jamais automatiquement l'offre de renouvellement de votre institution actuelle sans comparer, car vous pourriez économiser des milliers de dollars.

Le refinancement peut être très avantageux dans plusieurs situations : consolider des dettes à taux élevé, accéder à l'équité de votre propriété pour des rénovations ou investissements, ou obtenir un meilleur taux. En général, si vous pouvez réduire votre taux d'au moins 0.5% à 1%, le refinancement pourrait être bénéfique. Je fais le calcul complet pour vous, incluant les pénalités éventuelles.

Les documents essentiels incluent : pièces d'identité valides, relevés de paie récents (derniers 30 jours), avis de cotisation fédéral et provincial (2 dernières années), relevés bancaires (3 derniers mois), preuve de mise de fonds, et lettre d'emploi confirmant votre poste et salaire. Si vous êtes travailleur autonome, les états financiers et déclarations de revenus des 2 dernières années seront également nécessaires.